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HOME | 個人民事再生のメリット・デメリット【借金を減額できるのが民事再生】

個人民事再生のメリット・デメリット

KOJINSAISEI

個人再生(民事再生)

自己破産よりも再起をかける可能性を残した借金解決の手法が個人再生(民事再生ともいいます)です。
 
自己破産のメリット&デメリット

個人民事再生とは

あまり聞いたことがない言葉かもしれませんが個人再生(民事再生、個人民事再生などといいます)は任意整理と自己破産の中間にあるものになります。

簡単に言うと、 借金を減額して返済していくというものになります。

任意整理は債権者と交渉して減額することをいいます。自己破産は裁判所に対して借金を帳消しにしてもらうことをいいます。

民事再生はこの中間なので、借金を減額することを裁判所に申請してそれでもちゃんと返済していくということになります。

精神面で負担にならない、しっかり債権者には返済は続けるということで心理的にも次が見えるということで自己破産よりかは民事再生をおすすめします。もちろん、できることなら任意整理、難しいなら民事再生を行うのが良いと思います。

個人民事再生の減額後の債務

これは法律によって決められています。下記の通りとなります。
  • 借金の額が100万円未満
    • 弁済金額はそのまま
  • 100万円~500万円未満
    • 弁済100万円
  • 500万円~1500万円未満
    • その金額の5分の1を弁済
  • 1500万円~3000万円未満
    • 弁済300万円
  • 3000万円~5000万円未満
    • その金額の10分の1
  • 5000万円以上
    • 民事再生不可
以上が借金の金額に対して支払う債務になります。上記のように5000万円を超えないなら民事再生をおすすめします。メリットは以下より説明します。

個人再生のメリット

民事再生の大きなメリットとして、自己破産とは異なり、財産は0にならないということです。つまり、マイホームを持っていれば売却しなくて良いということです。

自己破産の場合はイメージ的にも良くありませんが、民事再生なら再起をかけて改めてスタートとするというイメージがあります。企業が破綻して、だけど民事再生を利用して改めてスタートするということと同じです。JALもそうでしたね。

債務は減るけど、借金はきちんと返済していく、債権者にとっても自己破産よりこちらのほうがうれしいのです。自己破産になると貸したお金は戻ってきませんので。民事再生なら一部は債務者の返済により戻ってきます。

民事再生は上述したようにマイホームを残せる、債務整理の際に整理する財産を選択できるということが大きな特徴です。マイホーム・自宅が残ればそこに済み続けて借金返済ができます。

個人再生のデメリット

民事再生にも不利な点はあります。借金が減る点や債務整理をする対象を選択できる点は自己破産よりメリットがありますが、デメリットはほぼ同じと思ったほうが良いでしょう。
例えば弁護士事務所などに支払う諸費用はどうしても必要です。また、官報といってその個人が民事再生を行ったという通告はされます。つまり、カードや銀行相手に苦労することがあるかもしれません。

その点は自己破産のデメリットを参考にしてみてください。

それでも個人民事再生は自己破産より良い

できれば任意整理で解決したいところですが、どうしても苦しい場合には自己破産ではなくて民事再生をおすすめします。自己破産は本当に破産ということで世間的なイメージが悪いです。将来ずっとつきまとってきます。民事再生であれば再起をかけてがんばるというイメージはありますので将来に向けて心理的な負担は少ないでしょう。

まずは、任意整理、その後、民事再生を検討してみてください。
 

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(更新日:2017-12-07)
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